Le taux décide, le plafond chronomètre
Sur les livrets réglementés du moteur, le LEP rapporte 2,50 %, le Livret A et le LDDS 1,70 %. L’ordre de remplissage le plus mécanique est donc : saturer le LEP, puis le LDDS (plafond plus bas), puis le Livret A. Ce n’est pas un conseil de placement : c’est l’arithmétique des barèmes que le circuit porte.
LEP d’abord s’il est ouvert, puis LDDS, puis Livret A. Les soldes de départ sont ceux d’un foyer déjà en route.
Pourquoi le LDDS avant le Livret A
Même taux, plafond plus petit. En saturant d’abord le LDDS, on libère plus tôt un fil de débordement vers le Livret A. Si on fait l’inverse, le LDDS reste à moitié vide pendant des mois alors que le Livret A s’approche déjà de 22 950 € — et le surplus n’a nulle part où aller.
Le piège du LEP oublié
Beaucoup de foyers éligibles laissent le LEP à 1 800 € « pour voir » et versent le gros sur le Livret A. Sur 1 500 € d’épargne mensuelle, saturer d’abord les 8 200 € restants du LEP prend moins de six mois. Passé ce délai, chaque euro suivant peut basculer vers le LDDS sans rien recalculer — à condition d’avoir câblé le débordement.
Les chiffres de cette note sont des exemples de simulation. Ils ne constituent pas un conseil fiscal, social ou en investissement. Les barèmes repris sont ceux publiés au 25 août 2026 (Urssaf, ministère de l’Économie, Service-Public). Vérifiez votre dernier avis avant de figer un fil.